用基金定投构建自己的养老金

⊙杨永铭

我是个上班族，每月的收入在扣除日常生活开销后，所剩余的金额不多。由于我无法经常亲自在营业时间内到银行办理申购手续，因此设定在指定帐户中自动扣款的定期定额投资，这对我来说是最省时省事的方式。我开立了三个基金的TA帐户，每月从银行存款账户中拨出固定金额，只要900元，用来投资基金。对于不想发大财的我来说，在考虑选择定期定额基金的时候，我首先考虑选择那些风格稳定，风险收益相对可控的基金。

定期定额投资基金方法融合了“定期存款”和“零存整取”的观念，并且还有专家理财，免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合我这样一个年轻、刚入社会的上班族。

定期定额投资的最大特色是在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于我来讲，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

定期定额投资的金额虽小，但累积的资产却不可小视，长期投资下来，其获利将远超过定存利息所得。而且投资时间越长，相应的风险就越低。这种"每个月扣款买基金"的方式兼具强迫储蓄的功能，比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让花钱如流水的我在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。坚持三十年，自己的退休养老基金也建立起来了，让每月的小钱在未来变成大钱。

我手里有几张信用卡，刷卡消费没有付钞票的心痛感觉，这在无形之中增加了消费欲望，但常常是账单来了却无法全部付清，于是就从先享受后付款变成先享受后痛苦，成为名副其实的月光族。然而，人总是要老的，老了也是要有所养的，或许，现在基金的“定期定额”计划，可算是一种尝试。

从我个人的经验感觉基金定投有两大好处：一是不用费心选择进场时机，自动达到涨时少买跌时多买，使平均成本降低。二是有时间复利的魔法，持之以恒的利滚利将有意想不到的效果。投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多，因此尽早结束月光族生活，开始基金定投计划，可以更早实现梦想。

工行门槛低，品种也比较优秀。我买的是东吴嘉禾优势、工银平衡、南方稳健成长。都是老基金了，好几年了。能不能成富翁，就得看机遇了。市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。既然选择了基金定投，就要坚持到底，这也就是基金定投的魅力所在。所以，我要将“基金定投”事业进行到老。

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