王钧：用亲情担保控制贷款违约惩罚成本

凤凰网财经讯 由上海市政府和中国一行三会共同主办的2010陆家嘴金融论坛于6月25-26日在上海举行，本次论坛的主题为“危机之后的经济结构调整与金融变革”，凤凰网进行全程直播。6月26日，陆家嘴论坛专题会场四“中小企业发展与金融服务 ”上浙江泰隆商业银行董事长王钧认为，用亲情担保控制贷款违约惩罚成本 。

以下是王钧的发言实录：

[王钧] 谢谢主持人，谢谢各位嘉宾，大家下午好。我想讲两层意思，首先介绍一下我们泰隆。我们泰隆的使命，是与小企业共成长，也是刚才王君先生讲到的。我们自己的总结，自己是一个微小企业融资服务的零售商，因为我们的信贷资产里面，95%是500万以下的贷款客户，我们的户均是50万。所以说，我认为我们是个微小企业融资服务的零售商。 [17:19:14]

[王钧] 第二层意思，通过我们泰隆18年来经营小企业的一点体会。小企业确实大家可能很清楚，一个是信息对称比较难，第二，资产抵押比较难，第三，商业可持续的问题。这几点上，我们自己可能有不成熟的一些感性想法，信息对称问题，我们自己认为，目前事先获取低成本的信息，我们怎么做呢？以50%的客户经理，进行数据锁定，最后形成信息规模效应。第二个就是担保，我们是93%是保证信用贷款，7%是低质押，我们的不良率到目前为止是0.65%。这里面我们自己认为，从事后违约惩罚的成本，可能常规看来，质押可能很保证，感觉没有担心，但是这里面成本也很大，我们基本上以亲情、友情的担保方式，用道义上控制它。所以这个违约的惩罚成本，低成本。第三，我们适中管控低成本，因为我们的授权基本上到支行，支行行长可以批 800万，我刚才向大家介绍的户均只有500万，基本上我们的业务就在下面，讲的好听一点，权、责、利的结合，这是我自己的一点体会。 [17:21:55]

[王钧] 还有一个商业可持续，刚才前面都介绍过，小企业的溢价确实有问题。我们之前一般都在2%左右，几年下来，应该说在这方面还是商业可持续的。现在目前小企业经营过程当中，又产生了一个什么问题呢？一个区域的问题。过去可能围绕这三点，后来是区域的问题，他们认为过去可能我们总部是在泰州，出泰州就不行。这个现在根据有关部门支持关心下，我们跨区域发展以后，实践过程中又有了一些新的想法。最后我要感谢央行银监会、银监局对我们的支持鼓励。 [17:23:53]

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