王君：中小企业贷款更应该实现商业的可持续

2010年04月25日 18:39凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

图文：世界银行首席经济学家王君

世界银行首席经济学家王君(来源：凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年4月25日，第六届中国金融(专家)年会在北京举行，本次年会的主题是全球低碳经济革命与中国碳金融之路。凤凰网财经对本次会议进行全程直播。世界银行首席经济学家王君在会上表示，中小企业贷款更有可能、更应该实现商业的可持续。以下为王君的演讲实录。

王君：我和郭教授是第二次在一个平台上讨论问题，因为咱们说的是事儿，这个问题很重要，所以想稍微做个回应。研讨是这样的，思想的交锋、碰撞，他们对问题的认识才能更清楚。

关于中小企业贷款，中小企业贷款更有可能、更应该实现商业的可持续，因为到了中的份上已经很大了，小在中国的范围内也是很大的，中国是微小，个体工商户这样的，雇工在10人以下，资产和销售额在500万、上千万以下的，就连这块实现商业可持续都是有条件的。凡是参加世界银行、国家开发银行微小贷款项目的，他们无一例外地不良贷款的比例控制在1%以下，而利率不等，有的12%、有15%，有18%，总之是盈利的，利差在10个百分点。凡是做这个业务的银行，他们不需要政府有任何税收的便利、税收的优惠以及所谓的风险补偿金，要求风险补偿是没有价值、没有意义的，而且招至政府的干预。

自从04年10月29号，人民银行放开了贷款利率的限制以后，理论上商业银行有条件按照贷款的风险来定价，没有上限，这样的话高法关于民间借贷不超过基准利率四倍的规定，成为中国高利贷的界限。就算四倍的话，基准利率是20%，一般来说也没有达到。我的意思是，现在利率的政策其实允许你收取较高的利率，但是很多银行还是按照基准利率上浮20%、30%、50%，最多不超过百分之百，用这样的方法定价，隐含的意思是把微小企业、中小企业当做弱势群体。中央银行的利率政策已经放开了，你已经有条件把贷款利率收到15%，年息20%。即使年息30%的贷款，也不是高利贷，并且贷款人有意愿借这个钱，你的挑战是你是否有这个能力。比如说党总在短期内有一笔紧急的贷款需求，他愿意支付年息高到800个利率，都有这样的事儿，对他来说重要的是方便、快捷、可靠地拿到贷款，而利率的实际负担并不太重。

第二个问题，我们推荐的微小贷款，在大江南北，在中国任何地方，在全世界任何地方，都是能够有把握地判断还款人的意愿和能力，刚才自贡市的董事长说的，你只能解决还款意愿，但是不能解决还款能力，永远不要超过他的借款能力，这样才不能造成债台高筑。

外资银行的份额，因为我是第二次听到，我也听到一个比较有分量的人说过同样的话，外资银行这几年的份额并没有怎么增加。其实从全世界来看，外资银行在任何一个国家的渗透率都不超过20%，但在中国也没有达到这个界限，说明他们有潜在的空间，这个事儿是中国的一个特殊现象。

我就做这些说明。