首届21世纪中非投资与合作论坛分论坛二文字实录(4)

主持人：

谢谢阿登姆，阿登姆刚才讲的这些挑战，其实对于我们来说多多少少都可以碰到一些。对于我们媒体人来说也是一样的，其实他刚才讲到非洲国家不是一个整体，是53个国家，是不同的文化，不同的语言。我们现在做中非之间的交流，就是要促进相互之间的了解，尤其是从文化上，解释这些差异，使大家能够相互理解，他做事的理念是什么，根据是什么，他为什么这样想，他为什么这样做。就像我们中非杂志，现在也是为企业提供一些咨询，主要是为非洲国家企业到中国来做贸易、进行投资，提供一些咨询，也是想达到这样一个目的，使得非洲国家人民知道我们中国的一些文化。其中阿登姆还讲到一个融资问题，这个可能也是很多企业走出去要碰到的一些事情，不光是在非洲，可能在美国、在南美都有这样的问题。比如大家比较担心的是外汇管制问题，刚才他提到这个问题，这个就是很多公司，尤其是中小公司不愿意把钱放到当地银行的原因，你要说中国银行出去也非常有限，可能在相关的金融服务方面也得不到满足。所以，这也是他们经常遇到的一个问题。

接下来问一下曹先生，因为曹先生是做银行的，在这方面当地的银行会给我们中国的中小企业去非洲投资提供什么样的服务呢？您对他们有些什么建议呢？

曹安伦：

谢谢主持人，谢谢大家现在还坐在这里听我们给大家讲一些非洲的经验。我是西非商业银行驻华负责整个非洲区业务的负责人，我叫曹安伦，我们银行英文名字叫(英)，在非洲30几个国家，从西海岸到东海岸，北边的马里、塞内加尔，一直到南边的赞比亚都有我们的足迹。我其实本来想讲讲机会和挑战，刚才阿登姆先生已经讲了，我们已经认识很多年了，我接着他的话题，我就把大家关心的挑战方面的事情多说一些。

刚才说到银行方面，目前来讲，中国在非洲的业务里面，主要涉足的就是从量上来讲肯定是中小企业，但是从质上来讲肯定是国有企业，国有企业在绝对值上是占绝对优势，但是中小企业从数额上也是占绝对优势。可是我们中小企业在非洲发展一般都会遇到的挑战，包括大企业也会遇到同样的挑战，过企业稍微好一些，就是因为他资金实力比较强，相对挑战比较弱一些，因为他对当地的融资需求和其他抗风险能力都强一些。但是，中小企业就不一样了，中小企业在国内得到的支持没有国有企业那么强，所以有的时候他会双向选择融资，包括一些外汇等等。

我们在当地遇到什么样的挑战呢？在融资方面，在非洲本土的外币资金是相对紧俏的，有些地方实际上是非常严重的紧俏，也就是说你可以有当地币，但是未必可以换到外汇。咱们外币投入的时候肯定是没有问题的，但是汇出的时候可能会有问题，但是这个汇出可以分不同情况，在汇出的时候如果在当地产生了效益，这个效益按照正规渠道如果完税以后没有问题，可以汇出。但是，有些咱们的中小企业没有在那里走这种渠道，所以在汇出的时候就同样遇到了汇出的问题，银行不会给他汇出，他们有很多是走地下钱庄，地下钱庄有时候就会冒很大风险。我就是接着阿登姆的话题，把这个说一下，就是他们为什么不走银行的原因，这个牵涉到一个税和费，中小企业为了规避自己的成本，所以他们会想的很多。

另外，还有一点会遇到挑战的，就是在有些国家，特别是西非法语区国家，你的美元货币进入所在国的时候会有些问题，有时候会强行转成当地币，比如西非法郎、或者是中非法郎，这个就有一个问题，当你换回来的时候有时候需要很长时间，换回来的时候手续批复都是很麻烦的。这个也是我们中小企业也好，大企业也好，都面临着相同的问题。

还有一个，就是在有些国家，西非法郎还算好，西非法郎是和欧元挂车模ㄖ蟹欠ɡ桑怯玫姆攀荂FA，CFA有两种不同的，一个是中非法郎，一个是西非法郎，不管怎么样，像阿登姆先生的国家应该是中非法郎，还有一个西非联盟。非洲是非常复杂的，刚才已经讲多了。这两个货币基本上都是以法国财政的财力来支撑的，所以它的币种相对比较硬，但是有些地方，虽然国家不错，包括加纳，它的国家不错，但是他用的货币是西地(音)，西地(音)有时候就会有很大问题，当你转成当地币的时候，也许今年是1块钱，明天就变成五毛了。我刚去非洲的时候，手里面都是上万的西地(音)，后来变成一美元变成一个西地(音)，后来是1.5西地(音)换一个美元。所以持有当地币的风险是比较大的，所以要考虑外汇风险做一些对冲，留多少比例等等，用一些模式来对冲这个风险。

还有刚才谈到的当地金融服务，我们在非洲拥有最大的银行网，我特别是指的特定的真正的非洲，就是黑非洲地区，这里也有其他的银行做的不错，包括西方的银行，包括白非洲的银行，就是标准银行，做的都不错。但是，西方银行深入程度没有非洲本土银行深入的深，就像刚才主论坛上提到的加纳的布衣水电站，我们专门为他们水电站专门建立一个银行，解决他们人员管理和资金问题，这样使得他们运作方面解决了很多问题。牵涉到我们的实业投资，有很多我们下去的项目可能遇到同样的问题，如果你不是在首都，是在偏远地方的话，就没有西方的大银行，你怎么样解决你资金的问题，你只能选择当地银行。在这个时候我们就有相当的优势，而我们银行的团队本身是以花旗银行为班底的，就是高管很多都是花旗银行的，理念也是从花旗银行来的，所以在管理方面还是有一定优势的。

另外一点，就是关于融资问题，刚才阿登姆先生已经说了，在那融资有一定难度，这个我完全承认，现在我们也在尽力解决这些问题，在非洲有几个渠道，当地的银行融资一般有从个项到中小再到中大是不同的。个项这块，当地的银行和国际上大的金融机构，这个金融有可能是IFC，或者是世行，或者是非洲开发行，都有合作。合作什么呢？做微贷款，就是针对比较有实力的个体进行融资，这点做的还是不错的，我们银行做的也是很不错的。从中小企业贷款方面，我们实际上确实是有一定风险的，我们是非洲的银行，是黑人的银行，我们自己这块做的也不是特别多。但是，我们中国中小企业过去，我个人在这方面去了以后也会遇到同样问题。这个确实给银行造成一定风险，这一点不是我们不愿意做，而是有时候做起来很累，你要考虑风险防范的东西太多了。我如果做一单大的，就可以省很多时间。所以，我们的企业不管是什么企业，到那以后要特别考虑自己要按照当地的法律法规和信誉来进行商务的规则，一些不该用的聪明用出来，对我们自己不好，对非洲也不好，对中非的关系也不好。这是应该注意的问题，当然我并不是说所有的中小企业都是这样，但是个别的企业是这样，你一旦出现问题，媒体就会登报纸，这个影响会非常不好了，这是我们要规避的问题。

还有，就是从法律角度讲，法语区和英语区法律基础是不一样的，所以去之前要对所在国有充分研究，对他的法律法规的研究，这样做事才能精准。因为我们不能非常盲目。这一点在中国来讲要找一些相应懂得非洲的一些律师事务所，先了解一下，这个对自己今后到那之后的发展帮助是很大的。

还有，我觉得在非洲不能再短期的打算，其实我是从2005年开始做非洲，我觉得我们非洲兄弟姐妹非常包容，不管什么人，他都能容纳你，但是我们自己去的人能够做长期打算的不是很多，真正在东非是以印度人为主，在西非是以黎巴嫩人为主。虽然我们在那做了很多工作，但是人家时间比我们早一些，跟印度人和黎巴嫩人有很大差距，他们在非洲企业都是中大型企业，而我们企业是中小型企业，当然国企不算，因为我们今天的课题是中小企业。所以，我们要扎下去，要深入的了解他们的文化和沟通，这方面对你今后的发展会有很大帮助。

另外还有两点，就是大家要注意自己的健康，那边有些疾病是咱们这边没有的，还有就是注意比较乱的地方会有些犯罪，要不去那些地方，尽量防范这方面的风险。

最后说一句话，就是希望大家能够共赢，和我们非洲兄弟一起共同发展，共同创造未来的幸福。谢谢大家！

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