财觅新窍第13期：单身女会计10年攒20万首付的规划

一． 基本情况：

凤凰网网友李娟，女性，未婚，年龄：23岁，今年8月份入职，在个人公司当会计，目前正在准备考会计证

工资收入：月收入2500元，目前只有活期存款2000元。

个人保险： 没有社保，只有医疗保险每年100元，保额10000元。

二． 理财目标：

攒钱：一年攒一万

购房：十年攒二十万首付款

三．理财分析

1. 收支平衡

收支现状：月，年结余比例偏低。

理财建议：

目前李娟月，年结余比例为28%（月，年结余比例标准范围：大于或等于30%），结余比例偏低是有两方面造成的，一方面，李娟刚入职，工资尚少，正在考取会计从业资格证，等获得此证，工作收入会有所提高；另一方面，她的日常支出较多，尤其是其他支出占总收入的40%， 李娟需要增加收入和降低目前的支出来优化目前的收支结构。

2．财务保障

保障现状：

李娟目前在私人企业上班，还没上缴社保，虽有商业医疗保险但保额不够，整体个人保障严重不足。

理财建议：

李娟刚开始工作，工资还不高，建议她尽可能为自己上缴社保，为自己赢得人身基本保障，另一方面李娟也可以购买商业保险来完善个人保障，鉴于李娟年龄和收入状况，建议配置保障性较高的消费型意外险和重疾险。年保费支出在1500-3000元之间。

3．资产增值

资产现状： 李娟现在只有活期存款且金融资产金额较少，经测算，她的风险承受能力属于稳健型，因此建议增加金融资产，合理规划未来结余资金。

提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。

1） 紧急备用金

紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，李娟每月支出为1800元，那么她的紧急备用金应该在5400-10800元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。

3）短期期资产配置

李娟的短期目标为第一个工作年攒够一万元，针对这个理财目标，李娟可将每月结余700元购买货币基金，短期理财型基金或者1年内定期存款。

3）中长期资产配置

由于李娟目前工资尚少且月结余较少，因此在配置完短期资产外，无中长期资产可配置。

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