跨境贸易人民币结算方兴未艾(2)

2009年09月04日 17:16中国资金管理网【大中小】【打印】共有评论0条

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问：除了具有一定的先发优势之外，交行有没有针对人民币结算的相应融资产品？

答：现有外币结算项下的所有融资产品均适用于人民币结算。因为人民币本身只是一个结算币种而已，所有结算方式，包括信用证、保函、备用证、托收、汇款、保理业务，以及相应的融资产品同样适用于人民币结算。其实，为满足企业降低融资成本的需求，前几年交行就推出了交叉货币的贸易融资业务，即融资币种和结算币种可以不一致，比如说美元的结算业务可以用日元或人民币放款，人民币结算项下用人民币放款，更不会有什么问题。此外，中资银行的外币资金规模有限，相反人民币资金比较充裕，企业更易获得人民币融资。

问：试点企业如何进行试点资格的申请？也是通过结算银行来申请的吗？

答：不是，试点企业的申请审批工作，在上海是由上海市商委牵头，由商委、商业银行、人民银行、外汇局、税务、海关逐个把关，采取一票否决制。企业应在自愿的前提下，以独立法人的名义提出申请，而不是以总部的名义。审核注重申请企业以往的诚信记录，如果有不良历史记录，就不能获批试点企业资格。地方各部门审核后，地方政府形成试点企业推荐名单，报到中央六部委(中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会)再次审核，整个过程非常谨慎。上海首批上报了123家试点企业，中央审核批准了92家。

问：现在不少境内外银行都参与了跨境贸易人民币结算，其中也有外资行的参与，我想问一下交行与境外银行是如何配合完成人民币跨境清算的？

答：目前跨境贸易人民币清算有两种模式，一种是“港澳清算行模式”，另一种是“境内代理行模式”。

所谓港澳清算行模式，是指境外参加银行通过在港澳人民币清算行开立人民币清算账户实现人民币跨境清算。港澳人民币清算行由香港或澳门金管局指定，具有排他性，香港地区的人民币清算行是中银香港，澳门地区的人民币清算行是中银澳门。港澳人民币清算行已经加入了境内人民币大额支付系统(CNAPS系统)，可以为境外参加银行提供人民币跨境清算，购售和账户融资的服务。

所谓境内代理行模式，是指境外参加银行通过在境内代理银行开立人民币同业往来账户实现人民币跨境清算。境内银行(包括外资法人银行)一般都是CNAPS系统的成员行,境外行可以自主选择一家或多家境内行开立人民币账户，接受开户的银行成为境内代理行。境内代理行按照市场原则产生，非行政指定，不具有排他性。境内代理行同样可以为境外参加银行提供人民币跨境清算，购售和账户融资的服务。目前，交行已为境外银行开立了20多个人民币同业往来账户，涉及9个国家和地区，可以满足人民币跨境清算的需求。

问：上海建设国际金融中心需要各种各样货币交易的推动。香港的金融环境相对宽松，国内与香港的贸易日益频繁，我们来做一个假设，如果越来越多的企业将各种货币交易和国际贸易通过香港来进行，是不是会和上海建设国际金融中心的想法背道而驰呢？

答：上海想要成为国际金融中心，渠道和措施是多方面的，不应仅局限于跨境贸易人民币结算业务的开展，应该说跨境贸易人民币结算开了个好头，进一步推进了上海国际金融中心建设的进程。人民币结算任重而道远。上海目前仅有92家试点企业，第二批试点企业的申请工作正在进行当中。中央正采取积极措施来扩大试点企业的范围。不过，目前保税监管区域内的企业还是不能进行人民币跨境结算。

问：请您谈谈对跨境贸易人民币结算的前景和展望。现在还有一些问题，如相关配套政策问题，境外银行准备不充分问题，境外政策不明朗问题等，您怎么看待跨境贸易人民币结算的发展进程？

答：目前部分企业仍在观望，他们想看看人民币结算到底能给企业带来哪些便利和好处。交行也在跟踪整个业务流程，帮助已经办理人民币结算的企业疏通海关和税务环节。我们需要成功案例便于向客户推介人民币结算，消除他们的疑虑。还有许多企业正在和外商进行人民币计价结算的谈判，成功与否取决于境内企业的谈判地位，境外人民币结算的便利程度，以及外商对人民币的接受程度。

目前发现的一些问题应该只是暂时的，绝不会影响中央推进这一业务的决心。中央对此有统一的部署和协调，配套政策的完善需要试点经验和时间，境外也需要一个对人民币接受和熟悉的过程。我之前谈到的那个企业虽在异地海关办理人民币出口报关受阻，但并未影响其用人民币结算的初衷。因为，人民币结算确实能为企业带来收益。人民币结算市场需要一个培育的过程。

问：境外试点国家有港澳、东盟10国，那些在非试点国家或地区的企业能否与境内进行跨境贸易人民币结算呢？

答：日前有西班牙银行来咨询其在西班牙的客户能否参与人民币结算。西班牙尚不是人民币结算的境外试点国家，但是央行给出了一个解决办法，西班牙企业可以通过在境外试点国家或地区(如香港)开立离岸账户，与境内企业进行人民币结算。但是手续较为繁琐，费用较高，我个人认为可行性不是很强。在试点积累了一定经验后，中央可能会扩大境外试点范围。此外，除非当地监管部门禁止，我国央行允许境外试点国家(地区)之间或其境内的贸易也采用人民币结算，这体现了人民币在境外的接受程度。

评论者说：就在杂志付印前看到新闻，人民币跨境结算在珠三角遇冷，该财经媒体的结论是因为大多数贸易是欧美走向，欧美国家不能接受，则不可能有太多的交易量。而根据本刊的这个访谈，我们觉得另一个不可忽视的原因在于央行海关税务等系统的链接整合以及各相关政府部门对于该业务具体操作的熟悉程度。一般很少人愿意吃螃蟹，如果让吃螃蟹的人只碰到壳没见到肉，那即便那个吃螃蟹的也会退缩，更何况后面那些观望的了。对于进一步推进人民币跨境结算，我们认为有必要更大层面的批复试点企业，同时政府的专门工作小组协调各部委机构的工作也有待加强。