杨再平：城商行应该安分守小做优做强

中国银行业协会专职副会长杨再平(来源：凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年4月25日，第六届中国金融(专家)年会在北京举行，本次年会的主题是全球低碳经济革命与中国碳金融之路。凤凰网财经对本次会议进行全程直播。中国银行业协会专职副会长杨再平在会上表示，做小银行的和中小银行的，尤其是现在城商行的，应该安分守小，做优做强。以下为杨再平发言实录。

各位下午好！很高兴和在座这么多银行家一起探讨中小银行的政策发展方向，我觉得我们做银行无论是做大银行还是小银行，就规模来讲很有必要对大银行和小银行的特色化有个认识，我觉得大有大的优势，大也有大的难处，另外小有小的难处，但是小也有小的特点。当前我们需要关注的是这次国际金融危机之后美国、英国和欧洲其他国家在思考的问题或者寻找对策的问题是太大而不能大。针对太大而不能大，正在影响一系列的政策和金管的措施，可能使大有大的麻烦，大有大的难处。最近我们关注的针对太大而不能大已经提出来的方案，我概括了一下大概有七个方面的方案，一个是可能会进行业务拆分，业务拆分有几个小的方案，一个是收窄银行业务，有可能是又回归分业经营。第二个方向是提高资本充足的要求。第三个方向是提高流动性的要求。第四是提高集成度。第五个方面是会计要求。最近针对大银行要征收稳定税，这次危机之后大银行纳税救助，这个钱现在这些银行平常就要交，不能到那个时候才纳税。然后是恢复重建的要求等等。我们看到这些措施，这些真对大银行提出来的这些方案可能在大银行不那么好做。现在有一个初步的匡算，按照这个方案下来，后果可能对大银行造成一些严重的后果。一是大大银行的股本收益率会有很明显的影响。第二，银行业务的定价可能会产生，有两个测算，一个是维持2009年13.3%的股本收益率不变，银行业务的定价可能会提高33%，。另外，如果回归到危机以前的15%业务的定价，可能会提到39%，而其中英国和其他欧洲国家的银行，可能还会上升60%-80%，。第三个后果，大量的资本也有一个测算，按照现在的方案，总共公立银行要提供2210美元，相当于2010年股本的19%，其中英国要补充910亿美元，欧洲其他国家要补充860亿美元，美国是440亿美元。

由此我们看到，做小银行的可信度大于银行，大确实大有大的难处，什么东西都是相对的。现在尤其是大银行，要关注针对大而不倒，或者针对太大而不能倒正在酝酿的一系列经管措施，可能会使大银行觉得有更多的麻烦，有更多的难处。这是我想讲的第一点。

第二点，我们要看到小虽然有小的难处，但是也有小的优势，从某种意义上讲，或者在某种条件下、某种环境下，小是很好的。为什么说小银行虽然有难处，也有它的优势呢？我们从这次美国大量的社区银行的表现可以看出来，我们知道美国银行的结构从数量上来说大量的是社区银行，如果是1亿美元以下的资产，大概90%几，10亿美元以下，因为涉及两个，10恩美元以下从数量上来说97%，资产银行大概占到16%左右。这次危机来看，虽然这些小银行、社区银行也遇到了困难，也关闭了不少，但是这次受到的冲击和大银行相比，美国的社区银行相对又是比较好的，最近我们有一项研究了解，这次危机小银行的不业率也上升了。危机之前有两个档次，一个是0.14%，一个是0.13%，到09年第三季度末，这两个数字升到0.83%和1.23%。就社区银行自身来说，似乎是规模大的不业率反而是高。同一时期，美国的大银行，加入联邦保险的系列银行不业率是2.71%，大大高于社区银行。再从倒闭的数字来看，整个危机以来到去年第三季度是123家倒闭，小银行97家，从倒闭的数字看小银行数量多。但是，如果就小银行倒闭的数字比上小银行的数字，这个比例仍然是大大低于大银行。再从财务指标来看，若干个财务指标，可以说2OE、2OA等等若干个财务指标都是小银行、社区银行比大银行好。由此我们要看到美国这次危机尽管这些年来美国的社区银行数量有所减少，但是这次危机我们看到美国的小银行表现更差。

小银行表现的优势是四个方面，就美国的社区银行来说有四个方面的优势。一个是组织结构简单，一个是有若干个软信息，我们讲侧重报表，它可能没有正规的报表，但是它可能有很多的软信息，为什么很多种小银行做得好，第三个优势就是贴近社区、亲近社区，很多的董事就是社区有关的居民。四是政策支持，有若干个对社区银行的税收、财政的投资入股等等的政策支持。

就我们国家的小银行，我这里主要是指城市商业银行这个层次，就城市商行的发展来说，我们知道我们的城商行曾经可以说是极度困难，过去我们的城商行非常糟糕，包括杭州银行，我记得杭州银行曾经是不良率高达70%，这个阶段很多的城商行都经历了，现在很多的城商行已经度过了最困难的时期，已经进入了比较好的状态。从整个的占比来看，03年我们的城商行在整个银行体系的资产占比是5.29%，08年是6.62%，09年是7.2%，应该说占比在缓慢上升。这说明什么问题呢？我也接触了很多城商行的领导，现在很多人认为在我们的银行体系中虽然大银行占的比重比较高，但是真正的银行家可能要从城商行中找，当然农村金融机构中也有很多不错，因为逼到这个份上，你必须去贴近自己的客户。所以，我们很多小银行的优势城商行都基本具备，尤其是草根银行，他们贴近客户、了解客户，尤其是跟我们自己的大银行相比有若干个优势。这也就是为什么在那么困难的条件下它能够经过几年的时间纷纷走出困境，而现在很多银行不少银行已经进入了佳境的很重要的原因。

综合上面的分析，得出一个结论性的观点，我们做银行对大与小，包括做监管的，对银行的大与小要有一个定制的认识，是个定制的关系，不能绝对化，大有大的优势和难处，小有小的难处，但是也有它的优势。所以，结论性的观点是，做小银行的和中小银行的，尤其是现在城商行的，我们应该安分守小，做优做强，当然我们也不能排除从小银行中，现在可能是很小的银行中以后也会有大银行产生，所以也不能绝对化，做小银行以后永远是小银行，应该在做优做强的基础上而后可能少数的银行去做大。所以我的结论性意见就是认为我们应该安分守小，立足于做特做优做强，而后少几谋大。就是我们不是大而强，而是优而强，强而大，就是把优强做好，在这个基础上，不是所有的都去独大，有的应该安分守小。这样从整体上就能形成比较好的银行的市场结构，需要尤其是城商行这个层次在配置上下功夫，然后再想优，再是强。

以上是我简单谈谈我的看法，谢谢。

相关专题：

第六届中国金融(专家)年会

【独家稿件声明】凡注明“凤凰网财经”来源之作品（文字、图片、图表或音视频），未经授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与凤凰网财经频道（010-84458352）联系；经许可后转载务必请注明出处，违者本网将依法追究。