财富管理论坛实录：财富管理的创新与挑战(2)

2009年11月21日 17:26凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

杜艳：非常感谢连总的发言，他提出了一个商业银行更深层次的问题，那就是如何理顺体制机制，如何再造银行的流程，进行组织结构的再造，非常感谢。下面有请中国工商银行个人业务部副总经理任西明先生发言。他演讲的题目是“财富管理服务创新”。

任西明：各位专家，各位同行、媒体朋友们，大家下午好，今天非常高兴参加21世纪经济报道给我们提供了这样一个沟通、交流、探讨和推进中国财富管理创新发展这样一个平台，让我们以更宽的视野审视中国，乃至亚洲金融发展所面临的机遇和挑战。

我今天交流的题目是“财富管理，服务创新”。中国的财富业务发展虽然时间不长，可以说从2005年起步，但发展的速度还是比较快。我们一直在探索寻求真正能够体现国际化，以及中国特色的财富管理发展思路。我们的使命就是要以科学发展观来探讨和研究，在经济全球化过程中，如何借鉴和运用境外成熟的财富管理经验，培育和发展中国财富管理市场，创新中国的财富管理业务。财富管理可以大到一个金融市场，小到一家银行，到一个客户，可以说凡是有财富的地方都有财富的探讨。今天在这里我就这几年财富的认识以及理解，以及中国财富管理面临的机遇和挑战，以及进一步如何加快财富管理创新，从这三个层面给大家做一些这方面的交流。

首先是对财富管理业务的认识和理解。今天接触到整个财富市场，接触到整个财富客户，我也感受到作为财富管理它具有三个显著特点：第一，从业务的需求驱动来看，财富管理更应关注客户的需求偏好和风险偏好，满足财富客户的增值保值和财富的转移，这是它一个显著的特点。

第二，从产品的角度来看，财富管理强调的是全产品的服务整合，强调的是不同时期、不同阶段多元化财富的规划和管理，这种专业化的服务可以是一个财富客户的终身甚至是跨代的。

第三，从客户关系的深度和广度来看，财富管理在服务的广度上强调的是综合和全面，在深度上强调的是亲密性和个性化。基于上面这些特点，可以说财富管理是银行在量身定制的基础上，为高端个人客户实现资产增值保值而提供的整合的银行、保险和投资理财产品与服务。

纵观中国这几年整个财富管理的业务发展，我们也发现了银行为高端客户的服务已经从传统的资金聚集演变位财富管理，这也是一种发展趋势。

第二部分，在这里交流一下我对中国财富管理面临的发展机遇的几点看法。

首先，中国经济的持续健康发展为财富管理业务的拓展提供了重要保障，在这里从这些数据就可以看到中国经济这几年增长的非常迅猛。中国成为世界三大经济体已经被世人瞩目，社会的稳定、经济的发展和居民收入的稳定增长，为财富管理市场的拓展坚定了一个非常好基础。

第二，财富客户的数量增长迅猛。2008年，中国内地拥有100万美元金融资产的富裕人群已经超过了40万，可投资金融融资资产规模超过了40万亿，丰富了财富客户和快速发展的速度也为财富管理业务发展提供了广泛的空间。所以说，财富客户逐年的增长，是财富业务迅速发展的主要基础。

第三，从这几年监管政策层面来看，我们感受到作为监管部门，银监会、证监会都出台了一些有利于财富客户发展的制度或者法规。比如银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在这个办法当中，允许商业银行提供基于委托资产管理的综合理财服务。在监管上，我们这几年作为商业银行，我们为客户已经提供包括基金、保险、理财在内的这些投资性的业务，可以说混业经营在我们国家这种法律体系下，就是在监管部门已经有所放松，在具体业务的实施上已经在朝着这个方向努力，在调整。

第四，法律的环境不断改善。07年实施的《物权法》进一步强化了对个人所有财产的保护，这个也为中国财富管理的建设也提供了有利的法律支持。

中国财富管理上述这些发展机遇的同时，我们也感受到在某些层面还存在一些值得关注的问题。比如说中国的财富增长的环境，如果我们同欧盟这些发达国家相比，我们还有一定差距。分业经营管理，综合化金融服务程度有待提高；资本市场的发展和完善还有一个过程，特别是投资工具的创新还需要进一步的加快。如何为我们的财富客户提供一些避险的工具和手段，在这些层面上，还有待于进一步研究和完善。

第三部分跟大家交流一下加快推动中国财富管理服务创新的一些想法。

财富管理业务在世界上已经走过了一百多年的历史，但是在中国刚刚起步。但是前面我也给大家介绍了，但是中国这个市场是一个非常庞大的市场，从这几年我们整个的经济大环境来看，如何提升我们的财富管理业务，这个市场需要我们不断的去培育、建设。在这里，首先需要为财富管理发展创造一个良好的市场环境。

第一，应该持续的推进金融市场的改革，财富管理业务的发展从根本上来看，要依赖于一个完善的开放的自由的金融市场。国内需要继续深化金融体制改革，努力发展各种金融市场，形成结构合理、功能完善的现代金融体系；要不断优化资本市场，增加投资品种，同时在产品这个层面，要更多考虑投资人的利益。通过金融市场的建设，为整个财富管理业务的发展创造一个良好的市场环境；

第二，适度的放松分业经营管理的一些限制。在这个层面上，监管部门和政府都在往这个方向努力，我们也希望能够加快在这个层面制度法律体系的建设，尽快出台于一些有利于财富管理的制度和法规；

第三提高自身财富管理服务水平，建立适合财富管理发展的稳健体系。在这个层面上，应该做好这几个层面的工作，一个是要建立财富管理专署的服务品牌，第二要构建一个符合业务发展的组织模式，目前财富管理业务在中国一种里隶属于零售银行的一部分，还有一种模式，就是单独的私人银行部或者是财富管理部，未来中国的财富管理还是以私人银行部为主要的发展方向，也代表了它逐步的成熟。

第三，要组建专业化的财富管理团队，培养专家型的专业人员，这个也是通过中国财富管理业务建设的一个很必要的条件。

第四，建立委托制的服务模式，过去我们主要是客户上门，或者是自助的业务，更多是通过团队，通过委托的方式，来为客户提供金融和非金融服务。

第五，建立一个开放式的产品销售模式，这种模式在产品层面，除了金融服务以外还包括非金融服务。包括投资管理、融资管理，不动产管理，风险管理在内的多产品的服务整合，根据客户不同需求制定差异化的服务流程和服务方案。

第六，构建全新财富管理服务流程。

最后一点，要搭建一个基于全球化的运作财富管理运营体系，中国的财富管理要把这项业务推动好，也涉及到海外的一些渠道、产品的一些配合，所以也应该在这些方面进行一些探索。

从整个社会层面来看，还需要全社会去培养健康科学的财富管理理念，促进中国财富管理业务的健康发展。一个完善健康的财富管理市场，不仅是中国金融市场的需要，更是通过财富管理来培养中国的富裕阶层，以此来促进中国社会的和谐发展，希望中国的财富管理能够快速的、健康的成长。谢谢大家。