刘晓艳：懒人理财方式不可取 提倡理性投资

凤凰网财经：基金作为一种投资理财工具，是为投资者提供理财服务的，从某种意义来讲，买基金有可能也就是买服务。请问，易方达在销售过程中是如何真正了解投资者的需求，如何让投资者真正成为一个明明白白的投资者？

刘晓艳：实际上自从有开放式基金以来，我们做了大量的投资者教育工作。当然我们自身在这个投资者教育的过程中也有一个认识的过程。刚开始时，比方说我们会讲“懒人理财”，觉得投资者买了基金之后，就可以一切都放下来了，什么都不管了。后来我慢慢在这个过程中觉得，“懒人理财”这种理念其实是不值得提倡的。

所以我们后来提出，就是你刚才所说的“明明白白地进行投资”，但是怎么样明明白白地进行投资？(怎样)做一个理性的投资者？我经常在考虑这样一个问题，比方说我们女性，去买一件衣服的时候都会货比三家，衣服其实花钱不多的。但是我们做投资的时候实际上是拿了很大一部分积蓄，反而没有货比三家，也没去很好地研究和认识这个(投资)对象，而是，“哎呀，我看见哪里排长队我就去站，我看见我隔壁左右的人怎么说，我就跟着去投资”。

所以，我们后来在一次投资者教育中，提出了“做一个明明白白的投资者”(理念)，实际上就是提倡“理性投资”。我们觉得，你只要是开始投资了，就不能想“哎呀，我这个钱就交给别人就算了”。就好像孩子教育一样，你不能想“哎呀，我把孩子交给老师就算了”。

其实，做理财和做投资也是一样的，你千万不要想“哎呀，我找一个专家帮我理财就可以了”。实际上你一定要了解自己是一种什么样的状况，比如，你的资金是一个什么样的来源，有什么样的需求，自己的风险承受能力有多大，然后(对)你所投资的对象一定要有一个基本认知：你到底买的是什么东西，你所买的东西是谁在做，它的风险和收益特征是个什么样子的，(对这些)一定要有比较清晰的认识。所以我们后来就在投资者教育中提倡“理性投资”，做一个明明白白的投资者。

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