全球金融监管的新格局论坛实录(4)

安允文：现在美国参众两院正在探讨关于美国监管机制的改革，衍生基金这些达到600万亿美元，你怎么看待美国奥巴马政府监管改革情况？

谭博文：在这一节讨论当中，大家要记住一点，说到监管机制的时候，我们并不是制定监管规定的，我们是执行者，就是要执行政策制定者所制定的这些政策。现在所经历的过程并不是说这个过程的终点，而是我们朝某个方向所走的一步，未来可能有很多需要调整、改变。我认为要有灵活性，要有信息自由流动，这一点对我们监管机制非常重要，这样才能让我们监管者制定正确的法律法规。关于克拉斯帝格法规，现在全球有更多的全球联系，不能光只是靠一个规定解决全球所有问题。我们也应该有一个对体制很灵活的应对性，这也是很重要的。我们是不是可以去处理这个信息，然后要能够有这个信息的沟通和交流，这些对监管机构来讲是非常重要的。而且要有灵活性，要让这个市场能够有资本的自由流动，我也非常同意边上先生所说的有一些基本线，这一点是非常有效的。我们也是在不同国家运作，我们希望在不同国家有同样的规定和规则。当然了，可以根据各个不同国家的实际情况有一些微调，我觉得这一点会给我们带来很大的帮助。我想也在重申一点，信息从监管机构角度讲非常重要，这也包括我们银行监管体系、基金领域。钟摆从左到右、从右到左，我们必须要有一个健康机制，要让钟摆能够应对市场需求，而且要能够对创新、对于资本流动以及对于各个不同国家的崛起有不同的金融机制的特点能够做出反映。

安允文：刘主席，我们又要说回中国。我们看一下中国潜在的泡沫问题。我们现在有1.4万亿新增的贷款，很多人说可能会有一些潜在风险。今年两会上，温总理也说到楼市潜在的风险。今年新增贷款是比去年有减少，但是还是一笔很大的数量，有什么事情让你晚上睡不着觉？

刘明康：我要让我的眼睛睁的很大，的确我们看到现在面临很大挑战。我们看到去年这些新增贷款之后，我们决定要去风险领域，一个是SPI领域的改革，我们需要银行能够很好地监督，而且要重新评估每一个需要接受贷款的项目。到今年6月底，所有银行我们都要求他们提交一个非常全面、综合的报告给银监会，看他们在这些地方的风险敞口，如果我们发现本金、利息以及特别目的工具之间有差异的话，他们必须要做一些调整工作，比如说增加抵押物，而且要在有限时间内就把整改工作做好，我们就是给定在2年半时间内要能够在不同领域做很多工作，如果做不好的话，到第三季度我们就会派出自己的检查团队，就是会去检查一下这些银行所提交的报告实际的情况，如果发现有差异的话，监管部门就会去到各个部门的审视，看他们能不能采取相应措施。到了今年第三季度末，我们也会根据银行的整改情况，如果有必要的话，会对相应的加强监管，也会减少他们的资产级别。我们总是不能依靠明天，我们现在必须要采取措施。中国政府也非常支持。

对中国来讲，在应对经济危机、拯救实体经济过程中，中国政府头脑非常清醒，我的工作也是得到温家宝总理、王副总经理大力支持，就是我们要有非常严格的时间表，要让所有银行都去做这样的整顿和重新评估的。我们所关注的第二个领域就是房地产行业，我们发现现在这方面的敞口还是相当庞大的，我们把这块分成三个部分，第一部分就是土地这一块，主要是各个地方政府的平台上搞的土地的一些项目。我们要求银行要对所有的土地进行逐块跟踪，以便确保所有的钱是符合拍卖的进程，而且拍卖结束后，这个钱要回到监管帐户当中。第二，我们严格管理存贷比。第三，要求所有的银行能够有一个区别对待的做法，因为各个不同的地方政府他们的信用评级不一样，情况也是不同，必须要看一下他们过往记录，如果在历史上都是一直帐务偿还情况比较好的，那么可以稍微放心一点。我们要求各个银行对于不同的贷款有不同的对待。对于第二块房地产行业，我们针对的是开发商。中国共有5万个房地产开发商，我们要求所有银行都检查这些房地产公司贷款的情况、信用的情况以及他们的一些财务情况。我们有一些高标准的房地产开发商也在做，我们必须支持他们。但是我们不是所有的房地产企业都支持，银行到底支持哪些房地产开发商，必须有所选择。而且在这方面我们也确实鼓励所有的银行要制定名单，每一个分行、每一个支行也必须要划一个边界。

比如说我们到底有哪些企业是支持的企业，要有这样的一张名单，当然了，这种名单是动态的名单，它也会有所调整和变化，但是我们必须要有一个明确的边界。存贷比是一个非常重要的指标，你绝对不能用土地作为抵押品，你只能使用你在建的楼宇作为抵押品。以前开发商是不是用同一块地来反复抵押，倒不完全是这个，有的他们常常用边远的土地作为抵押品，然后说在建的楼房属于我的，现金也是属于我的，我们必须改革开发商的做法。我们必须支持，但是支持是有选择的。

第三个方面就是住房抵押贷款，只要银行做好审视评估以及相应的经验，还是风险相对较小的。所有银行必须和贷款人进行免谈。也就是说要确保你知道这个借款人，而不是把住房抵押贷款转包给一些开发商或者说代理，我们这个必须要有一个明确要求。此外，对于住房抵押贷款，我们从第一天就比较明确，我们必须告诉市场，我们对于一套房贷和二套房贷要严格区分，因为现在很多热钱或者投机会进入房地产市场，比如在北京、上海买上几十套住房。但是首套房一般都是比较安全的，因此我们必须要把一套房、二套房进行区分，并且在首付的要求、在利率议价方面都必须有所差别。现在在北京，银行已经在执行我们的指令了，对于二套房以及之后的房要求60%的首付。因此这些银行已经在进行调整了。通过仔细的监管和严密的监督，尽管我们资源有限，我们要确保我们的重点放在一些关键领域，如果我们能够做到这些，我们未来是比较放心的。

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