农行7月5日A股网上路演实录(11)

2010年07月05日 19:41中国证券网【大中小】【打印】共有评论0条

【问题】请问农行上市前对老股东的分红是出于什么考虑，怎么制订的？(17: 13)

张云：上市前对老股东分配滚存利润，是拟上市公司的惯例，许多同业可比公司在上市前均向老股东分配了滚存利润。同时，向老股东分配滚存利润，也是为了回馈老股东在历史上对本行发展的一贯支持。本行拟将2010年1月1日至2010年6月30日期间的净利润，按照中国会计准则确定提取10%的法定公积金及20%的一般准备后，与期初未分配利润之和作为可供分配利润，向截至2010年6月30日(含当日)登记在册的全体股东派发现金股利("特别分红")。上述特别分红所基于的净利润按照经审计的截至2010年6月30日前六个月的中国会计准则和国际财务报告准则下合并报表口径归属于母公司股东净利润与银行口径净利润的较低者确定。(17: 13)

【问题】近年来，农行采用了何种措施对于"两高一剩"行业、房地产业、政府融资平台的信贷风险进行控制？效果如何？(17: 18)

宋先平：本行落实行业信贷政策及客户名单制管理，推进信用风险组合管理，优化信贷资产结构。本行实施信贷管理系统全面升级改造，开发应用信用风险报告系统，提升信用风险管理水平。在信贷政策指引方面，本行致力于实现积极的信贷增长和审慎的风险管理文化之间的平衡。本行按年制定信贷政策指引，优化信贷业务流程，调整信贷资产结构，确保信贷资源向重点区域、行业和客户优先配置。目前，本行已经出台了房地产、钢铁、煤炭、纺织等13个行业信贷政策，并对钢铁、水泥等9个行业实行名单制管理，将存量贷款客户分为支持、维持、压缩和退出四类。本行还定期下发行业信贷限额，对部分敞口较大、风险较高的行业设定指导性贷款限额，根据行业景气度、行业总体贷款质量变化趋势以及行业政策变化等因素，调整和控制行业信贷总体规模、优化贷款结构。此外，本行还根据国家宏观调控政策的要求对信贷政策适时进行调整。针对这些措施，本行按照谨慎的原则进一步修订了房地产和钢铁等行业信贷政策。政府融资平台方面，本行向政府融资平台发放的贷款，也采取严格的审查、审批和监控措施。(17: 18)

【问题】2008年至2009年，农行三农金融业务的个人住房贷款、个人消费贷款和农户贷款都增长的比较快，我的问题是农行采取哪些措施来防范相关信贷风险呢？(17: 19)

朱洪波：本行三农金融业务在全行风险管理框架下，执行全行统一的风险管理基本制度，同时实行差异化的信贷风险管理措施。具体而言，在风险架构方面，本行在总行设立三农信贷管理部，在风险管理部下设三农风险管理中心，同时向二级分行及支行分别派驻风险主管和风险经理，构建了双线报告的县域支行风险管理架构；在绩效考核方面，本行强调对县域分支机构运用经济资本指标，并将经风险调整后的收益率纳入县域分支行的绩效考核；在风险补偿方面，建立多渠道的风险补偿机制，对贷款进行合理、科学的定价，通过利率上浮覆盖风险；在风险约束方面，本行落实信贷风险控制责任制，规定三农金融业务的不良贷款占比上限和到期贷款收回率下限；在风险管理效率方面，本行设立信贷业务审查审批中心，并通过电子信息平台加强县域地区的信用风险管理效率；在检查和审计方面，本行将三农金融业务的合规性作为检查和审计的工作重点，运用现场和非现场检查方式，加强对农户小额贷款主体真实性和县域支行高管人员离任等的检查和审计。(17: 20)

【问题】我想请问一下，表外业务的风险略高，农行是怎样管理这方面的风险？(17: 20)

郭浩达：本行表外信贷业务主要是向客户提供的信贷承诺，包括：承兑汇票、贷款承诺、保函和信用证等。本行一直在不断加强表外业务的风险管理，具体措施包括：将表外信贷业务纳入客户统一授信管理，实施统一的信贷风险管理政策；对表外业务严格参照表内业务进行管理，执行相应的授信审批程序，对客户进行风险评估，在取得授信额度和落实相应的授信条件的基础上，具体办理相关业务；对表外资产进行定期分类并提取充分的拨备。(17: 20)

【问题】请问农行对于反洗钱有什么措施？(17: 24)

蔡华相：本行严格遵守国家反洗钱法规和监管要求，制定多项反洗钱制度和办法，于2002年成立反洗钱工作领导小组，2003年在总行成立反洗钱处，明确各部门和各级行反洗钱的管理职责、工作内容、工作程序和管理权限。依法履行反洗钱报告义务，积极协助监管机构和司法部门开展反洗钱调查，认真做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易的报告工作。本行定期在全行开展反洗钱工作检查，促进反洗钱工作合规开展。加大反洗钱业务的培训力度，通过远程培训系统和反洗钱系统进行反洗钱非现场培训，增强全员的反洗钱意识和业务技能。此外，为进一步完善反洗钱制度体系，本行制定《反洗钱客户风险等级分类管理办法(试行)》，下发了《黑名单检测管理规定(试行)》，保证了黑名单检测系统的规范操作和有效应用；编写《反洗钱合规手册》，实现反洗钱操作的规范化、标准化合流程化。(17: 24)

【问题】农行对信用卡的态度如何？农行在信用卡推广发行上能否做到和其他商业银行一样？增大信用卡发行量会否给农行带来风险？(17: 24)

李庆萍：信用卡业务是零售业务中重要的一部分，我行会大力发展信用卡业务，主要措施如下： 1、加强市场宣传和营销，实现信用卡业务规模和发卡双提高；2、进一步细分市场，针对不同的目标客户群设计推出信用卡产品配套功能和服务；3，加紧各类分期产品的研发、设计和差异化定价。同时，我们也会采取以下一系列措施控制信用卡风险：1、设计客户信用风险评分模型；2、开发反欺诈系统；3、细化信用卡催收策略等。(17: 24)

【问题】农行是不是满意现有的县域地区的物理和电子销售网络？未来几年，在县域地区有什么渠道发展计划？(17: 26)

周清玉：农行总体上认为目前县域物理和电子销售网络与三农业务战略是契合的。在物理渠道方面，截止截至2009年12月31日，本行拥有12,737家县域机构，覆盖全国99.5 %的县级行政区。根据中国银监会统计，截至2008年12月31日，本行县域网点数占中国县域银行网点总数的12.1%，超过其他大型商业银行的总和。在电子渠道方面，截至2009年12月31日，本行在县域市场拥有15,350台ATM、3,398个自助银行、4,666台自助服务终端、88,089台POS机、606,823台转账电话；网上银行客户827.8万户，手机银行客户62.6万户。下一步，农行在县域地区，稳定现有物理网点，重点加快电子渠道建设，为县域广大客户提供优质的现代金融服务。(17: 26)

【问题】农行此次首发完成后，将有多少股份划转至社保基金？(17: 26)

张云：农行的招股说明书已对国有股转持的问题进行了充分披露。根据国家有关境内外资本市场国有股转持、减持的规定及《财政部关于中国农业银行国有股权转持方案的批复》(财金函[2010]44号)，在本行本次A股和H股发行时，财政部、汇金公司和社保基金理事会需按照本行本次A股和H股发行融资额的10%进行国有股转持，转持股份划转至社保基金理事会持有。每家国有股东按照在本行国有股中所占比例计算各自应转持的股份数。具体划转社保基金的股份数量，请查阅农行的招股说明书。(17: 26)